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Banque en ligne : mode d’emploi

Vous avez opté pour une banque en ligne pour l’ouverture de votre compte ? Sachez que ce prestataire financier peut s’adapter aussi bien à vos comptes professionnels que personnels. En plus, vous faîtes bien de choisir un prestataire virtuel car vous allez ainsi profiter de plusieurs bénéfices. Mais encore faut-il en savoir davantage sur le fonctionnement des prestations de ce genre d’établissement financier. Le point.

Une gestion en ligne de vos avoirs

Avec la banque en ligne, la facilité est le mot d’ordre. Les plateformes et les applications ne sont pas uniquement faites dans le but de vous simplifier l’ouverture de compte. Avec les bons identifiants, vous aurez également la possibilité de gérer vous-même en ligne vos finances.

Ceci explique d’ailleurs l’absence de frais de gestion de compte, contrairement aux banques physiques. Il semble inutile d’exiger des particuliers un versement de pénalité pour une démarche qu’ils sont à même de faire eux-mêmes, et ce, sans avoir à bouger de leur maison.

Un conseiller personnalisé pour vos investissements

Avec l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, vous avez droit à plusieurs prestations gratuites. On peut compter parmi elles la possibilité de recourir à un conseiller financier personnalisé.

C’est un expert que la banque met à votre disposition afin de vous aider dans les investissements à faire et ceux à éviter. Ce sera aussi le gage du bon management de vos fonds.

Vous pouvez entrer en contact avec ce dernier via les tchats privés des plateformes des banques ou par mail.

Les opérations courantes sont gratuites

En plus d’une carte bancaire gratuite, les banques en ligne vous proposent plusieurs opérations courantes gratuites. Tel est par exemple le cas des versements d’espèces que vous pouvez faire auprès des agences physiques rattachées à l’établissement.

Par ailleurs, le retrait n’est également pas soumis à des frais. Il vous suffit seulement de vous rendre au guichet automatique qui accepte la carte et de l’utiliser pour retirer la somme dont vous souhaitez. Il en est de même pour les dépôts de chèque.

Vous avez accès à tout instant à votre compte et aux fonds qui s’y trouvent. Vous n’avez pas de compte à rendre à la banque ou à votre conseillé pour ce qui est de leur utilisation. Sans compter qu’avec un compte bancaire dans un établissement financier, vous vous facilitez l’accès aux différents crédits à la consommation qui y sont proposés.

Maintenant, les enfants de six ans peuvent dépenser de l’argent de poche grâce à une carte

Il n’y a pas si longtemps, l’argent de poche n’était plus qu’une poignée de pièces de monnaie remises un samedi matin avant d’être dépensé à toute vitesse dans le magasin du coin pour une sélection de bonbons lumineux. Aujourd’hui, il est de plus en plus possible que le budget hebdomadaire d’un enfant soit géré à l’aide d’un smartphone et que les achats soient effectués à l’aide d’un robinet, au lieu de pièces.

L’application d’argent de poche RoosterMoney est devenue le dernier joueur à lancer une carte prépayée pour les enfants, qui fonctionne par les parents qui la chargent avec de l’argent que les enfants peuvent ensuite dépenser dans les magasins, sur Internet ou en retirant de l’argent aux distributeurs automatiques. Comme d’autres cartes similaires, les dépenses peuvent être surveillées au moyen d’un téléphone intelligent, et des mesures de protection sont en place pour restreindre les achats inappropriés. Les parents peuvent désactiver la carte si nécessaire et il n’y a aucun risque de s’endetter, car elle est prépayée.

Il ne s’agit pas d’une évolution surprenante dans une société où l’argent comptant vient de plus en plus après les cartes comme mode de paiement privilégié pour de nombreuses personnes. Mais comme les enfants de six ans à peine sont ciblés par la nouvelle façon de payer, les parents devraient-ils commencer à mettre leur enfant sur du plastique ?

Comment fonctionnent les cartes ?

La carte Visa prépayée de RoosterMoney fonctionne de la même manière que beaucoup de ses concurrents par le biais d’une application, les parents, la famille et les amis pouvant mettre de l’argent dessus.

L’argent est divisé en différents « pots », selon Will Carmichael, directeur général, et tout ce qui se trouve dans le pot « dépenser » peut être payé sur Internet, dans les magasins ou par retraits aux distributeurs automatiques, selon les paramètres fixés par les parents.

Il est également possible de fixer des limites maximales de dépenses et de geler la carte si nécessaire. Les marchands qui vendent des articles jugés inappropriés pour les enfants – comme l’alcool, les cigarettes, le carburant et les billets d’avion – sont bloqués et des reçus sont envoyés lorsqu’un achat est effectué. Les parents paieront un abonnement mensuel pour la carte, dont le montant n’a pas encore été fixé.

Dans le même ordre d’idées, nimbl, une application et une carte prépayée qui est sur le marché depuis quelques années. Ici aussi, les parents transfèrent de l’argent sur la carte de leurs enfants et peuvent inviter la famille à envoyer des cadeaux. Il est également possible de limiter les dépenses et les sites de jeux de hasard, les casinos, les interdictions de permis et les pubs sont interdits. Les frais mensuels sont de 2,49 £.

La carte prépayée Osper, soutenue par la personnalité de la télévision Davina McCall, coûte 2,50 £ par mois et fonctionne de la même manière. L’entreprise dit que ce n’est rien comme une carte de crédit, car une fois que l’argent est dépensé, il n’est plus là.

La carte goHenry, quant à elle, coûte 2,99 £ par mois et permet aux utilisateurs de fixer des objectifs d’économies et d’autres caractéristiques similaires à ceux de ses concurrents. Il est disponible pour les enfants à partir de 6 ans, comme la carte coq, tandis que Osper et nimbl sont pour les enfants à partir de 8 ans.

Une carte de débit pour un enfant de six ans ?

Beaucoup de parents rechigneraient à l’idée de donner une carte prépayée à un enfant. En fait, certains commentateurs se sont demandé si des enfants aussi jeunes sont capables de saisir l’arithmétique mentale qu’implique l’achat de pièces et de billets physiques, sans parler des cartes.

D’autres y voient une avancée importante dans l’enseignement de l’argent et dans l’aide apportée aux enfants pour qu’ils évitent de s’endetter plus tard dans leur vie.

« On suppose que les enfants d’aujourd’hui sont tous gâtés et gâtés. En fait, la pauvreté infantile est scandaleusement répandue. Ainsi, aider tous les enfants avec de l’argent, et ceux qui n’en ont pas, doit être une priorité si l’on veut que les nouvelles générations échappent au piège de l’endettement « , dit Martyn James, du site de plaintes Resolver.

Greg Davies, responsable des sciences du comportement chez Oxford Risk, explique que certains enfants de six ans seront à l’aise avec leur utilisation, tandis que d’autres auront besoin de plus de temps. La recherche a montré que des différences dans la maîtrise de soi peuvent être perceptibles dès l’âge de quatre ans. « C’est quelque chose sur quoi les parents doivent réfléchir pour chaque enfant – en particulier pour les enfants qui sont naturellement plus impulsifs, six sont peut-être trop jeunes « , dit-il.

Le Will Carmichael de RoosterMoney dit qu’il y a eu une demande pour la carte dès l’âge de six ans, mais qu’il appartient aux parents de décider quand le bon moment est venu pour leur enfant d’obtenir une carte.

Commencer tôt

Avant de s’inscrire pour une carte, une discussion soutenue sur l’argent est nécessaire entre le parent et l’enfant.

StepChange, l’organisme de bienfaisance qui s’occupe de la dette, affirme que plus des deux tiers des personnes qui viennent chercher de l’aide sont endettées par carte de crédit. Par conséquent, il est important d’être clair au sujet du message qui est envoyé aux enfants au sujet de toute utilisation de la carte, aussi bien intentionnée soit-elle, ou aussi bien surveillée qu’elle soit, selon la porte-parole Sue Anderson.

Pour les enfants, ces cartes de crédit  » apprenantes  » peuvent avoir l’air d’un jeu, mais l’argent et les dépenses qui se trouvent derrière eux sont réels « , dit-elle.

« Le défi pour les parents est de s’assurer qu’ils utilisent consciemment ce genre d’outils pour aider leurs enfants à acquérir et à développer leurs compétences en budgétisation et en gestion financière, plutôt que d’aider leurs enfants à développer un goût précoce pour la thérapie au détail.

 

Combien peut-on emprunter en fonction de son salaire ?

Pour la réalisation de leur projet, la plupart des ménages en France décide d’avoir recours à un crédit bancaire. C’est à la fois une solution rapide et efficace, sans avoir pour autant à attendre à faire des années d’épargne. Cependant, ce n’est pas parce qu’on veut emprunter telle ou telle somme qu’on aura la possibilité de demander autant à la banque. Il y a quelques conditions à respecter comme le montant de son salaire par exemple.

Emprunt bancaire : l’importance de se baser sur son salaire

Les banques vous proposent certes un capital de 75 000 euros dans le cadre d’un crédit à la consommation affecté ou personnel. Mais si vous n’avez pas besoin d’autant de capital, ne vous endettez pas pour rien. D’autant plus que l’importance du montant que vous demanderez impactera non seulement sur la réussite de votre demande et le coût de votre emprunt. Il est plus opportun de déduire la somme idéale à emprunter en vous basant sur votre salaire.

Depuis 2005, la mise en application de la nouvelle loi sur la consommation, les banques ne peuvent éluder certaines vérifications sur les profils des emprunteurs avant de leur accorder un prêt. Parmi ces dernières, on compte justement la « possibilité d’endettement ». C’est un calcul qui se base sur vos revenus et vos charges en cours. Une fois déduites vos dépenses mensuelles obligatoires, factures et autres, il devra vous rester 30 % de possibilité d’endettement minimum. C’est ce qui vous permettra de bien vivre et d’assumer les mensualités. Le cas échéant, les banques peuvent vous refuser le prêt. Pour information, ce taux augmente au fur et à mesure que vous cumulez de crédit. Il sera entre autres de 33 % pour un second emprunt et plus encore pour un troisième. Il est possible de faire faire cette estimation via un courtier crédit ou une calculette en ligne de nos jours afin d’optimiser vos chances de réussite et accélérer les démarches auprès des banques.

Comment faire pour définir son emprunt en fonction de son salaire ?

Pour se faciliter la tâche, les emprunteurs peuvent se servir des simulateurs en ligne pour estimer le capital idéal à emprunter selon leur salaire. Ce sont des plateformes dédiées gratuites, disponibles 7J/7 et 24 h/24 et qui sont relativement facile à utiliser. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne avec vos données financières et de cliquer sur « simuler ». Vos données sont sécurisées et les résultats seront rapides. Il faudra prendre en compte tous vos revenus, vos charges, la disponibilité ou non d’un apport personnel et le type de crédit dont vous avez besoin. Il ne suffit donc pas de vous baser uniquement sur le montant nécessaire pour le financement de votre projet, quoiqu’un devis pourrait vous aider dans les estimations.

Sachez que si vous ne touchez que les allocations sociales ou les indemnités chomage, les banques et les organismes de prêts pourront limiter votre emprunt à 3 000 euros. Pour en obtenir davantage, vous devriez avoir une caution solidaire qui s’engage avec vous sur le contrat en plus de l’assurance emprunteur. Ce dernier devra être solvable et de confiance.

Si vous avez par contre un revenu stable, vous pouvez non seulement vous permettre d’emprunter une grosse somme à la banque, mais aussi de négocier un meilleur taux pour votre contrat. Vous ferez partie en effet des préférés des établissements bancaires qui peuvent demander jusqu’au plafond de 75 000 euros. Attention toutefois, le capital peut impacter à la fois sur vos mensualités et sur le taux applicable pour votre contrat ainsi que sur la durée de votre engagement.

Comment quitter la ville et trouver une nouvelle carrière

Alors qu’un nombre croissant de personnes abandonnent Londres et d’autres villes chères pour une meilleure qualité de vie, certaines d’entre elles profitent de ce grand déménagement pour créer leur propre entreprise.

De plus en plus de personnes sautent le pas

Remplir une camionnette de déménagement avec vos effets personnels et vous rendre dans un nouveau quartier peut entraîner d’énormes bouleversements dans tous les aspects de votre vie, qu’il s’agisse d’une nouvelle école pour les enfants, de dire au revoir à de vieux amis ou simplement d’un tout nouveau quartier à explorer et trouver votre chemin. Mais pour certains, cela peut mener à un autre changement radical dans leur vie : une toute nouvelle carrière.

Déménager dans une autre partie du pays peut permettre aux locataires et aux acheteurs – en particulier ceux qui quittent Londres et ses coûts immobiliers très élevés – non seulement de repartir à zéro, mais aussi d’en avoir pour leur argent et de démarrer cette entreprise dont on rêve depuis longtemps, peut-être un café, un salon de musique ou un studio de yoga.

Je voulais la paix, la communauté et faire travailler mon argent. L’improbable changement de carrière de Polly Donger, 35 ans, de comédienne à commerçante s’est produit lorsqu’elle a décidé de quitter Londres pour s’installer à Margate dans le Kent il y a deux ans. « J’étais très anxieuse à Londres », dit-elle. « J’avais tellement d’anxiété que je ne pouvais pas aller à la télé et j’ai dû arrêter de travailler comme acteur. Je voulais la paix, la communauté et faire travailler mon argent – que ce soit en investissant dans une propriété ou en créant une entreprise. » Donger n’était pas sûre de ce que cela pouvait être, jusqu’au jour où elle a regardé son tableau Pinterest haut en couleur. « J’ai réalisé que j’avais une aptitude à trouver des créateurs indépendants géniaux, et bien que je pensais que je ne savais pas dessiner, je peux mettre des choses dans un espace et les rendre jolies « , dit-elle. Elle a trouvé un appartement de deux chambres à coucher avec un espace de vente au détail en dessous. Sa boutique, Little Bit, qui propose des marques indépendantes, des bijoux en acrylique, des vêtements et des cadeaux, a ouvert ses portes à l’été 2017.

« Financièrement, je n’aurais pas pu le faire à Londres, dit-elle. « En fait, je ne pense pas pouvoir faire ça ailleurs. J’ai de la chance car les gens qui viennent à la Turner[galerie d’art] sont ceux qui veulent dépenser de l’argent dans ce genre de magasin. »

Bien que le théâtre manque à Donger, elle dit que le magasin la garde sur ses gardes et lui fournit une source d’inspiration peu probable. « Bizarrement, j’ai rencontré deux de mes héros de comédie dans la boutique, et je pourrais écrire des milliers de comédies à partir des personnages que j’ai rencontrés ici. »

Elle fait partie du nombre croissant de personnes qui disent au revoir à la capitale. Selon les données de l’Office for National Statistics analysées par l’agent immobilier Knight Frank, 106 607 personnes ont quitté Londres au cours de l’année jusqu’en juin 2017, soit une hausse de 55 % par rapport aux cinq années précédentes. L’une des raisons de cet exode est, bien sûr, le prix des maisons.

Des témoignages de personnes qui ne regrettent pas leur choix

Amanda et Peter Jacques-Walker étaient au début de la trentaine lorsqu’ils se sont sentis prêts à quitter Londres. « Je travaillais comme consultante en gestion et Amanda comme avocate, explique Peter. « Nous travaillions à Londres depuis l’université, ce qui était très bien et nous aimions ça, mais je commençais à en avoir fini avec Londres. J’étais plus intéressé par l’escalade et la randonnée, et nous avons commencé à chercher des moyens de nous rapprocher du pays. » Le couple était attiré par l’idée d’exploiter un hôtel. « Nous aimons bien les gens et nous avons pensé qu’il serait bien d’avoir les dents dans la gestion d’un hôtel. Nous avons toujours aimé les hôtels et la nourriture. »

Nous étions très nerveux à l’idée d’être des  » doux méridionaux « , mais nous avons été choqués de voir à quel point nous acceptions tout le monde.
Le couple s’est installé dans le Lake District. « Enfant, j’étais en vacances dans les lacs, se souvient Peter, 37 ans. Le couple a acheté Brownber Hall à Kirkby Stephen, Cumbria, pour 650 000 £, en utilisant un prêt de 450 000 £ et les bénéfices de l’appartement à Haggerston, dans l’est de Londres, qu’ils ont vendu. Ils ont dépensé 70 000 £ pour rénover la propriété de huit chambres à coucher.

Mais prendre un nouveau départ dans une nouvelle industrie n’a pas été sans défis. « La plus grande courbe d’apprentissage a en fait été le démarrage d’une nouvelle entreprise « , dit Peter. « Les défis à relever étaient les suivants : comment faire les livres et soumettre une déclaration de TVA, et avec quels fournisseurs devriez-vous travailler pour votre blanchisserie ? C’était aussi très amusant, mais c’était un défi. »

Waitrose lance un essai sans emballage

Le magasin d’Oxford offre des options rechargeables pour des articles tels que l’alcool, le riz et les produits de nettoyage. Waitrose a dévoilé sa vision d’un magasinage respectueux de l’environnement, offrant aux clients la possibilité d’acheter des aliments et des boissons entièrement exempts d’emballage dans le cadre d’un essai révolutionnaire pour un grand détaillant.

Vers la fin des emballages en plastique inutiles

Dans le cadre d’une nouvelle campagne visant à éliminer le plastique et les emballages inutiles, les consommateurs pourront remplir leurs propres conteneurs avec une gamme de produits provenant d’une série de distributeurs, en utilisant la première station de remplissage dédiée installée par un grand supermarché britannique.

Lors d’un essai qui débute cette semaine dans un supermarché Waitrose à Oxford, les clients se voient proposer des produits rechargeables comme le vin et la bière, le riz et les produits de nettoyage, à des prix généralement 15% moins chers que les produits emballés.

Une gamme de fruits surgelés à cueillir et à mélanger et un système d’emprunt par boîte pour aider à transporter les achats à la maison sont d’autres nouveaux formats de vente au détail mis à l’essai par Waitrose à la boutique Botley Road.

Waitrose a transformé le magasin en retirant des centaines de produits de leur emballage, même si les clients pourront toujours acheter les versions emballées s’ils le souhaitent.

Les déchets plastiques sont devenus un problème environnemental majeur, avec des programmes de télévision tels que Blue Planet qui exposent leurs effets néfastes sur les océans, et la couverture médiatique qui souligne les dangers d’une frénésie plastique mondiale.

Waitrose fait partie des supermarchés du Royaume-Uni qui ont signé le Pacte britannique sur les plastiques – une initiative à l’échelle de l’industrie visant à transformer les emballages et à réduire les déchets plastiques évitables. Toutefois, les détaillants ont été critiqués parce qu’ils n’ont pas fait davantage pour s’attaquer au problème à un stade plus précoce.

« Ce test a le potentiel de façonner la façon dont les gens pourraient magasiner avec nous à l’avenir, de sorte qu’il sera fascinant de voir quels concepts nos clients ont un appétit pour », a déclaré Tor Harris de Waitrose.

Le plastique et notre société du jetable

Ariana Densham, militante des océans pour Greenpeace UK, a déclaré : « Il s’agit d’une étape véritablement audacieuse qui va de Waitrose aux distributeurs d’aliments d’essai afin que les clients puissent utiliser des pots et des pots réutilisables. Beaucoup de supermarchés commencent à vendre des fruits et légumes en vrac, mais ce genre d’innovation pourrait déclencher une culture de recharge qui est si désespérément nécessaire pour couper le plastique dans les magasins traditionnels.

« Les 10 premiers supermarchés du Royaume-Uni produisent 810 000 tonnes d’emballages jetables chaque année, nous devons donc voir d’autres grands détaillants prendre au sérieux la réduction du plastique et suivre l’exemple de Waitrose.

Un choix de 160 fruits et légumes en vrac sera disponible, ainsi que quatre vins différents et quatre bières au robinet à emporter à la maison dans des bouteilles réutilisables et près de 30 produits dont des pâtes, du riz, des grains, du couscous, des lentilles, des céréales, des fruits secs et des graines disponibles en distributeurs.

Le modèle « non emballé », qui repose sur les recharges, a déjà été adopté par certains détaillants indépendants, épiceries fines et magasins agricoles, mais c’est la première fois qu’il est utilisé dans une chaîne nationale de supermarchés.

Pour le système d’emprunt par boîte, les clients paieront une consigne de 5 £ qui est remboursable lorsque le conteneur est retourné. Une section de cueillettes et de mélanges congelés vendant initialement des fruits comme les bleuets et les mangues encouragera les acheteurs à apporter leurs propres contenants.